银行外汇业务范围界定①
国家外汇管理局
银行外汇业务范围界定①
国家外汇管理局
（1996年5月16日 国家外汇管理局发布）①这里的银行是指经营外汇业务的中资银行。
一、外汇存款
包括对公外汇存款和外币储蓄存款。
对公外汇存款是指银行吸收境内依法设立的机构、驻华机构和境外机构外汇资金的业务。其中：银行吸收境外机构的外汇资金应纳入外债管理②。
注②银行吸收境内外资金融机构的外汇资金也已纳入外债管理。
外币储蓄存款：银行吸收自然人外汇资金的业务。
外汇存款利率应遵守中国人民银行有关利率的规定。
此业务项下不包含离岸业务。
二、外汇贷款
外汇贷款包括境内外汇贷款和境外外汇贷款。
境内外汇贷款：是指银行对境内依法设立的机构和具有中国国籍的有完全民事行为能力的自然人发放的外汇贷款以及外国政府、国际金融组织转贷款和进出口信贷。银行发放境内外汇贷款的利率应遵守中国人民银行有关利率的规定。
境外外汇贷款：是指银行对境外机构和我国在境外注册机构发放的外汇贷款和进出口信贷。银行发放境外外汇贷款须经国家外汇管理局及其分局审批。利率应依照国际金融市场利率水平。
银行发放境内、外外汇贷款应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规定。
此业务项下不包含离岸业务。
三、外汇汇款
是指银行利用结算工具将客户的外汇资金汇入客户指定的帐户或解付汇入的外汇资金。
此业务项下不包含离岸业务。
四、外币兑换
是指银行和银行设立的外币兑换分支机构办理的自然人、驻华机构在非贸易项下的人民币与外币的兑换。
此项业务中“外币”包括外币现钞、现汇存款、外币支票、外币信用卡、旅行支票、旅行信用证等。
以人民币汇价套算的两种外币的兑换应视为两次外币兑换。
银行办理此项业务应遵守非贸易外汇管理有关规定。
五、外汇同业拆借
是指金融机构间临时调剂外汇头寸余缺的借贷行为，包括境内外外汇同业拆借。
境内外汇同业拆借的对象为经国家外汇管理局批准可经营外汇业务的境内中资金融机构。拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、用途及双方权力和义务或通过授信额度进行。拆借的期限和利率应遵守中国人民银行的规定。
境外外汇同业拆借的对象为境外金融机构、境内外资金融机构。境外外汇同业拆借可通过授信额度进行，境外外汇同业拆借的利率应依照国际金融市场利率水平。银行从境外拆入资金应受国家外汇管理局核定的短期外债指标控制，实行余额管理。
银行办理外汇同业拆借业务应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规定。
六、外汇借款
包括境内外汇借款和境外外汇借款。
境内外汇借款是指银行向境内中资金融机构按规定利率借进一定数额的外汇资金。境内外汇借款利率按中国人民银行有关规定执行。
境外外汇借款是指银行直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定的外汇资金以及银行接受国际金融组织、外国政府的转贷款。境外外汇借款利率依照国际金融市场利率水平，接受国际金融组织、外国政府的转贷款除外。境外外汇借款须受国家外债规模控制。
七、发行或代理发行股票以外的外币有价证券
股票以外的外币有价证券包括外汇债券、外汇票据等。
发行股票以外的外币有价证券：是指银行作为发行人在境内、外证券市场发行股票以外的外币有价证券。
代理发行股票以外的外币有价证券：是指银行作为代理方代客户在境内、外证券市场发行、承销和兑付股票以外的外币有价证券的经营活动。
银行在境外发行和代理境内客户发行股票以外的外币有价证券受国家外债规模控制。
八、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券
买卖股票以外的外币有价证券：是指银行以自有或自筹外汇资金，在境内、外证券市场买入或卖出股票以外的外币有价证券。
代理买卖股票以外的外币有价证券：是指银行作为代理方代客户在境内、外证券市场买卖股票以外的外币有价证券并收取一定手续费的经营活动。包括银行代客户从事资金管理所进行的股票以外外币有价证券交易活动。
银行在境外证券市场上买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券须按季报国家外汇管理局及其分局备案。
九、外汇票据的承兑和贴现
外汇票据承兑：是指银行作为外汇票据受票人承诺在外汇票据到期日执行出票人付款命令的行为。
外汇票据贴现：是指银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。
十、贸易、非贸易结算
银行受客户委托办理的贸易、非贸易项上的结算业务，包括开立进口信用证、付款保函，办理进口代收、汇出境外汇款等及售汇、付汇；通知国外开来出口信用证、保函，办理出口审单、议付、托收、国外汇入汇款的解付等及结汇。此外还包括进出口押汇、打包放款等贸易融资业务。
此业务项下不包含离岸业务。
十一、外汇担保
银行凭其资信以自有外汇资金向境内外债权人或其他受益人承诺，当债务人未按合同规定偿付外汇债务时，由担保人代为履行偿付外汇债务义务的保证。
外汇担保包括境内外汇担保和涉外外汇担保。境内外汇担保：是指银行对境内债权人或其他受益人出具的外汇担保；涉外外汇担保：是指银行对境外债权人或其他受益人和境内外资金融机构出具的外汇担保。
银行办理外汇担保应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规定。银行办理涉外外汇担保应遵守国家外汇管理局制定的《境内机构对外提供外汇担保管理办法》。
十二、自营及代客外汇买卖
自营外汇买卖：是指银行以自有和自筹的外汇资金在国际金融市场按市场汇价进行的可自由兑换货币间买卖的经营活动，包括银行从事资金管理所进行的外汇买卖交易活动。
代客外汇买卖：是指银行接受客户委托，依据其委托指示买入或卖出外汇，并根据交易金额收取一定比例的手续费的交易经营活动。包括银行代客户从事资金管理所进行的外汇买卖交易活动。
个人外汇买卖：银行根据国际外汇市场汇价水平，为自然人办理以保值避险为目的的可自由兑换外币间买卖并收取一定手续费的经营活动。
银行经营自营外汇买卖应遵守国家外汇管理局颁布的《关于金融机构办理自营外汇买卖业务的管理规定》③。银行经营代客外汇买卖应遵守国家外汇管理局颁布的《金融机构代客户办理即期和远期外汇买卖管理规定》④。有权经营代客外汇买卖业务的银行经国家外汇管理局及其分局批
准，可经营个人外汇买卖业务。
注③由《金融机构外汇买卖业务管理规定》取代。
注④由《金融机构外汇买卖业务管理规定》取代。
十三、外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款
外汇信用卡的发行：是指参加信用卡国际组织的境内商业银行经批准在境内向个人和单位发行信用支付工具的业务。
代理国外信用卡的发行：境内银行与境外发卡机构签订协议代理其发行信用卡并收取手续费的业务。
代理国外信用卡付款：境内银行为境外发卡机构发行的信用卡持卡人在境内消费和取现办理清算的业务。
外汇信用卡持卡人为境内非居民的，可在境外和境内特约商户及代办银行使用；持卡人为境内居民的，只能在境外使用外汇信用卡。外汇信用卡包括商务卡和个人卡两种。商务卡申领对象为国外在华常驻机构、外商投资企业和有现汇帐户的国内企业；个人卡申领对象为国外在华常驻人
员和有合法外汇收入的中国公民。
银行发行和代理发行外汇信用卡应与持卡人建立授信额度制度。
境内使用外汇信用卡须遵守境内不得外币计价结算的规定和其它有关规定。
十四、资信调查、咨询和见证业务
资信调查：是指银行接受境内外客户委托，对企业的资信状况进行调查或对客户自身资信进行调查，向其业务对象证明自身资信的业务。
咨询：是指银行接受客户委托，解答与金融业务有关的询问，或为决策提供依据的业务。
见证业务：是指银行为申请人提供证明，证明申请人向受益人所提供的材料属实、有履约能力，但不负法律责任的业务。
十五、国家外汇管理局批准的其它外汇业务：是指国家外汇管理局根据银行外汇业务发展的需求和经营状况批准的上述十四项业务以外的外汇业务。
附则：
一、本界定中用语的含义
（一）自然人：包括个人和来华人员。个人和来华人员含义见《中华人民共和国外汇管理条例》。
（二）驻华机构：含义见《中华人民共和国外汇管理条例》。
（三）境内外资金融机构：包括境内设立的外资银行、中外合资银行或外资、中外合资非银行金融机构。
二、离岸业务有关管理办法，国家外汇管理局将另行制定。
1996年5月16日
关于印发泰州市住房公积金归集管理办法(试行)、提取管理办法(试行)和贷款管理办法(试行)的通知
江苏省泰州市人民政府
关于印发泰州市住房公积金归集管理办法(试行)、提取管理办法(试行)和贷款管理办法(试行)的通知
各市（区）人民政府，市各委、办、局，市各直属单位：
《泰州市住房公积金归集管理办法（试行）》、《泰州市住房公积金提取管理办法（试行）》、《泰州市住房公积贷款管理办法（试行）》已经2004年3月12日市政府第17次常务会议讨论通过，现印发给你们，请遵照执行。
特此通知。
二○○四年三月二十二日
泰州市住房公积金归集管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为加强住房公积金的归集管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平，根据国务院《住房公积金管理条例》，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于泰州市行政区域内住房公积金（含新职工住房补贴）的归集管理，包括住房公积金的登记、帐户设立、缴存、转移、封存、结算等。
第三条 泰州市住房公积金管理中心负责全市住房公积金的归集管理，其下设的分中心和管理部，分别承办所在市（区）的住房公积金归集业务。
第四条 根据泰州市住房公积金管理委员会的决定，泰州市住房公积金管理中心委托有关商业银行（以下简称“承办银行”）办理住房公积金归集的金融业务。
第二章 缴存对象和范围
第五条 本市行政区域内下列单位及其在职职工（包括户口不在本地的职工）都应缴存住房公积金：
（一）国家机关、事业单位；
（二）国有企业、城镇集体企业、外商投资企业；
（三）民办非企业单位、社会团体；
（四）城镇私营企业及其他城镇企业。
第三章 缴存登记及帐户设立
第六条 新设立的单位应当自设立之日起30日内，持单位设立批准文件或者营业执照到住房公积金管理中心或其下设的分中心、管理部办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起20日内持住房公积金管理中心或其下设的分中心、管理部批准的《住房公积金汇缴核定表》，到承办银行为本单位职工办理住房公积金帐户设立手续。每个职工只能设立一个住房公积金帐户。
第七条 新录用或者调入的职工，单位应当自录用或者调入之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并持住房公积金管理中心或其下设的分中心、管理部签发的《住房公积金汇缴核定表》，到承办银行办理职工住房公积金帐户的设立或者转移手续。
第八条 单位撤销、破产或者解散的，应当自发生上述情况之日起30日内由原单位或者清算组织到住房公积金管理中心或其下设的分中心、管理部办理注销登记，并自注销登记之日起20日内持住房公积金管理中心或其下设的分中心、管理部的审核文件，到承办银行为本单位职工办理住房公积金帐户转移或者封存手续。
第九条 企业改制后，其原单位职工（包括退养、保养、协保等）的住房公积金帐户，应由改制后企业指定专人负责管理；单位与职工终止劳动关系的，其职工住房公积金帐户应当办理转移或内部封存手续。
第十条 单位因分立、合并或破产后，由新单位托管的，原单位应自发生变更之日起30日内到住房公积金管理中心或其下设的分中心、管理部办理变更登记和转移手续。
第十一条 职工姓名发生变更的，单位应自职工姓名发生变更之日起30日内，持相关证明文件到住房公积金管理中心或其下设的分中心、管理部办理住房公积金变更登记。
单位名称、地址、电话号码等发生变更的，单位应当自发生变更之日起30日内到住房公积金管理中心或其下设的分中心、管理部办理变更登记。
第十二条 单位违反《住房公积金管理条例》规定，不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金帐户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。
第四章 缴存
第十三条 职工住房公积金缴存基数为职工本人上一年度月平均工资。缴存基数一经确定，一个缴存年度内不再调整。
第十四条 新录用和新调入职工的住房公积金缴存基数，为职工本人当月工资。在录用或调入年度内，遇职工住房公积金缴存基数统一调整时，缴存基数为自录用或调入之月起至调整时的月平均工资。
第十五条 职工工资按国家及省、市、市（区）政府有关规定的口径计算成缴存基数。
第十六条 职工住房公积金月缴存额为缴存基数分别乘以职工本人加单位的住房公积金缴存比例之和。1998年11月30日以后参加工作的新职工，单位住房公积金缴存比例应包含新职工住房补贴比例。
第十七条 职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位应当于每月发放职工工资之日起5日内，将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到市住房公积金管理中心或其下设的分中心、管理部在承办银行开设的住房公积金专户内，由承办银行计入职工住房公积金帐户。
新录用的职工从参加工作第二个月开始缴存住房公积金；新调入的职工从调入单位发放工资之月起缴存住房公积金。
第十八条 连续两年亏损，缴存住房公积金确有困难的单位，经本单位职工代表大会或工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报住房公积金管理委员会批准后，可以降低缴存比例或者缓缴住房公积金，待经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴职工住房公积金。降低缴存比例或者缓缴住房公积金的期限每次不超过一年。
除经批准降低缴存比例或者缓缴的困难单位外，各单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。
第十九条 单位撤销、破产或者解散的，欠缴职工的住房公积金，由单位或清算组织视同职工的劳动工资优先予以偿还,并缴存到承办银行。
第二十条 市住房公积金管理中心及其分中心、管理部应当为缴存住房公积金的职工设立职工个人住房公积金明细帐，每年7月向职工发放住房公积金对帐单，作为职工核对缴存住房公积金的有效凭证。
职工可以随时向市住房公积金管理中心及其分中心、管理部或承办银行查询本人的公积金缴存余额。
第二十一条 住房公积金的结算、住房公积金的缴存比例以及缴存基数确定的年度为当年的7月1日至下一年的6月30日。
第二十二条 住房公积金自存入职工住房公积金帐户之日起按照国家规定的利率计息。
第二十三条 违反《住房公积金管理条例》规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。
第二十四条 单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：
（一）机关在预算中列支；
（二）事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支；
（三）企业在成本中列支。
第五章 转移
第二十五条 有下列情形之一的，原单位或职工应办理个人住房公积金转移手续：
（一）职工调动工作的；
（二）单位合并、分立的；
（三）职工与用人单位重新建立劳动关系的；
（四）需要由住房公积金管理中心或其分中心、管理部集中封存管理的。
第二十六条 职工转移住房公积金时，调出单位应自劳动关系终止之日起30天内，根据职工的住房公积金帐户余额，开具《住房公积金转移通知书》，到住房公积金管理中心或其分中心、管理部办理住房公积金转移审核手续，审核批准后到承办银行办理转移手续。
第二十七条 欠缴住房公积金的单位，在职工住房公积金发生转移时，应当为其补齐所欠部分，不得以任何理由拒绝办理转移手续。
第六章 封存
第二十八条 职工与单位终止工资关系但仍保留劳动关系的，单位应为职工办理住房公积金内部封存手续。
第二十九条 职工与单位终止劳动关系且不符合住房公积金提取条件,又无托管单位的，单位应当在终止劳动关系之日起30日内，凭终止劳动关系证明和职工夫妇双方的身份证复印件到住房公积金管理中心或其分中心、管理部办理住房公积金封存手续。
第三十条 住房公积金封存户内的职工与用人单位重新建立劳动关系的，应办理住房公积金转移手续。符合提取条件的，凭封存手续和相关资料到住房公积金管理中心或其分中心、管理部办理提取公积金手续。
第七章 附则
第三十一条 本办法由泰州市住房公积金管理中心负责实施，并制定相关实施细则。
第三十二条 本办法自发布之日起施行，以前有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。
泰州市住房公积金提取管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为加强住房公积金提取管理，提高职工购、建、修住房的能力，切实发挥住房公积金用于改善职工居住条件的作用，根据国务院《住房公积金管理条例》，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于泰州市行政区域内住房公积金（含新职工住房补贴）的提取管理。
第三条 泰州市住房公积金管理中心负责全市住房公积金的提取管理，其下设的分中心和管理部，分别承办所在市（区）的住房公积金提取业务。
第四条 根据泰州市住房公积金管理委员会的决定，泰州市住房公积金管理中心委托有关商业银行（以下简称“承办银行”）办理住房公积金提取的金融业务。
第二章 提取范围
第五条 职工有下列情况之一的，可以申请提取住房公积金帐户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超过家庭工资收入的规定比例的。
职工死亡或者被宣告死亡的，其继承人、受遗赠人可以申请提取职工住房公积金帐户内的存储余额。
第六条 符合本办法第五条第一款第（一）、（五）、（六）项规定条件提取住房公积金的职工，其配偶或者长期共同生活的家庭成员可同时申请提取本人住房公积金帐户内的存储余额。
第七条 职工提取住房公积金时，尚未清偿个人住房公积金贷款的，提取的住房公积金应当先用于偿还个人住房公积金贷款本息。
第三章 提取额度和时间
第八条 符合本办法第五条第一款第（一）项规定条件的职工及其配偶，申请提取的住房公积金额度，不得超过购买、建造、翻建、大修自住住房的费用。
第九条 符合本办法第五条第一款第（五）项规定条件的职工及其配偶以及长期共同生活的家庭成员申请提取住房公积金，用于一次性偿还住房公积金贷款本息的，其提取额度不得超过应偿还的住房公积金贷款本息余额。
第十条 符合本办法第五条第一款第（六）项规定条件的职工本人及其配偶提取住房公积金的，提取总额合计不得超过按规定比例计算应由住房公积金支付的房租，其计算公式为：
提取额 =（月房租金 — 月家庭收入×10％）×交付房租月数。
第十一条 依照本办法第五条第一款第（二）、（三）、（四）项及第二款规定可以提取职工本人住房公积金帐户内的全部存储余额，同时注销职工个人住房公积金帐户。
第十二条 职工购买、建造、翻建、大修自住住房的，应当在其合法资料签发之日起六个月内，申请办理住房公积金提取手续，超过期限不予办理。
第四章 提取凭证
第十三条 职工提取住房公积金时，须提供本人身份证原件及复印件、单位出具的《泰州市住房公积金提取申请书》，并按照本办法的要求出具相关证件的原件及复印件。
职工只能提取属于自己所有的住房公积金。
第十四条 职工夫妻一方提取配偶住房公积金余额的，须提供本人身份证、结婚证和配偶的身份证以及配偶签署的授权委托书。
第十五条 委托他人提取住房公积金的，须提供委托人签署的授权委托书、委托人身份证、代理人身份证。代理人须办理代领手续。
第十六条 职工购买、建造、翻建、大修自住住房申请提取公积金的，必须提供下列证明：
（一）购买自住住房的，提供购房合同或协议以及不低于房屋总价30%的付款凭证或房屋所有权证和契税发票；
（二）建造、翻建自住住房的，提供国土和规划部门批准建房的国有土地使用权证和建设工程规划许可证；
（三）大修自住住房的，提供国有土地使用权证、房屋所有权证和相关部门出具的批准手续；
（四）购买二手房的，提供所购房屋过户后的房屋所有权证和契税发票。
第十七条 职工因离休、退休提取住房公积金的，须提供离、退休证明。
职工完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的，要提供与单位终止劳动关系的证明和完全丧失劳动能力的鉴定证明，方可提取住房公积金。
职工出境定居的，提供县级以上公安部门出具的出境定居证明，可以提取住房公积金。
职工偿还住房贷款本息的，提供借款合同和近期偿还住房贷款的凭证，方可提取住房公积金。
第十八条 职工房租超过家庭工资收入10%的，提供单位或相关部门出具的家庭成员收入证明、房管部门登记备案的房屋租赁合同和纳税凭证，可以按规定比例提取住房公积金。
第十九条 职工死亡或被宣告死亡的，其继承人、受遗赠人出具职工死亡证明、本人身份证明以及合法有效的遗嘱，申请办理提取手续。继承权或受遗赠权发生争议的，住房公积金管理中心或分中心、管理部应对死亡或被宣告死亡职工的住房公积金余额进行封存，待继承人、受遗赠人提供生效的法律文书后，再办理提取手续。
第五章 提取程序
第二十条 职工凭提取凭证，向单位提出提取住房公积金的申请。所在单位应当予以核实，符合条件的，出具《泰州市住房公积金提取申请书》。
第二十一条 职工凭提取凭证的原件及复印件和单位出具的《泰州市住房公积金提取申请书》，到市住房公积金管理中心或其下属的分中心、管理部，申请提取住房公积金。市住房公积金管理中心或其下属的分中心、管理部应当自受理申请之日起３日内作出是否准予提取的决定，并通知申请人。
集中封存户内的职工符合住房公积金提取条件的，凭职工本人留存的封存手续原件和提取凭证的原件及复印件直接到市住房公积金管理中心或其下属的分中心、管理部申请提取住房公积金。
第二十二条 经审批符合提取条件的，职工凭身份证和经泰州市住房公积金管理中心或其下属的分中心、管理部批准的《泰州市住房公积金提取申请书》，到承办银行提取住房公积金。
经审批不符合提取条件的, 市住房公积金管理中心或其下属的分中心、管理部应告知申请人不准予提取的理由。
第六章 附则
第二十三条 本办法由泰州市住房公积金管理中心负责实施，并制定相关实施细则。
第二十四条 本办法自发布之日起施行，以前有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。
泰州市住房公积金贷款管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为适应社会主义市场经济发展的需要，规范住房公积金的贷款管理，维护借贷双方的合法权益，改善职工居住条件，根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》和《个人住房贷款管理办法》等有关规定，制定本办法。
第二条 本办法适用于泰州市行政区域内的住房公积金贷款管理。
第三条 泰州市住房公积金管理中心负责全市住房公积金的贷款管理，其下设的分中心和管理部，分别承办所辖市（区）的住房公积金贷款业务。
第四条 根据泰州市住房公积金管理委员会的决定，泰州市住房公积金管理中心委托有关商业银行（以下简称“承办银行”）办理住房公积金贷款的金融业务。
第五条 本办法所指职工个人住房公积金贷款，是指泰州市住房公积金管理中心（以下简称“管理中心”）及其分中心、管理部，运用归集的住房公积金，委托承办银行向缴存住房公积金的职工发放的政策性住房贷款。
第六条 管理中心应当按照委托合同的约定，检查、监督承办银行住房公积金贷款运营情况；承办银行应当按照合同的约定，定期向管理中心提供相关资料。
第二章 贷款对象和条件
第七条 职工住房公积金贷款的对象应是在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房，申请贷款之日前能按规定及时、足额缴存住房公积金一年以上，且具有完全民事行为能力的职工。
第八条 申请住房公积金贷款的职工应具备以下条件：
（一）具有本市行政区域内城镇常住户口或有效居留身份；
（二）有稳定的职业和经济收入，信用良好，有按时偿还贷款本息的能力；
（三）具有合法的购房合同、协议或获准建造、翻建、大修自住住房的各项批准文件；
（四）购房首期付款的自筹资金金额不低于所购住房全部价款的30%；
（五）没有可能影响贷款偿还能力的债务；
（六）有管理中心认可的资产作为抵押或质押，或者有偿还能力的单位、个人作为保证人。
第九条 职工购买、建造、翻建、大修自住住房需贷款的，应当在其取得合法手续之日起一年内，向管理中心及其分中心、管理部，提出借款申请，逾期不予办理。申请贷款时须同时提供以下书面材料：
（一）借款人身份有效证明（包括居民身份证、户口簿、其他有效居留证件），已婚的应出示结婚证及配偶身份有效证明；长期共同生活的家庭成员作为共同借款人的，也应出示其身份有效证明；
（二）借款人及其家庭成员经济收入的有效证明；
（三）购买自住住房的，提供符合法律规定的购房合同或协议；建造、翻建自住房的，提供国土和规划部门批准建房的国有土地使用权证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证等；大修私房的，提供国有土地使用权证、房屋所有权证和相关部门出具的批准手续等；购买二手房的提供有权部门出具的产权交易手续和契税发票；
（四）首付款的合法、有效凭证；
（五）抵押物或质押物清单、权属证明以及有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，有评估资质的机构出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；
（六）其他证明文件和材料。
第十条 借款人申请住房公积金贷款购买、建造、翻建、大修的房屋，应当是本市行政区域内国有土地上属于借款人所有的居住房屋，并用于借款人家庭居住。住房公积金贷款不得用于购买、建造、翻建、大修非住宅用房。
第十一条 借款人的配偶或者长期共同生活的家庭成员可以作为共同借款人；共同借款人承担偿还住房公积金贷款的连带责任。借款人的配偶或者家庭成员作为共同借款人的，必须符合本办法第七条和第八条第一款第（一）、（二）、（五）项规定。
第三章 贷款期限、额度和利率
第十二条 职工用于购买、建造自住住房的住房公积金贷款期限最长不超过30年，用于购买二手房和翻建、大修住房的住房公积金贷款期限最长不超过15年，且最长的还贷期限不得超过自借款之日起至借款人法定退休年龄后的5年。
借款人按合同约定还清住房公积金贷款后，符合本办法第七条、第八条规定的，可以再次申请住房公积金贷款。
第十三条 住房公积金贷款金额应当同时符合下列限额标准，但每户每次贷款的最高额度不得超过30万元，购买二手房的最高贷款额度不得超过15万元：
（一）按照房屋总价比例确定贷款限额，购买新建普通住房的，最高可贷额度为所购住房总价的70％；购买二手房的，最高可贷额度为所购住房成交价的60％（如管理中心认为成交价明显高于评估价的以评估价为准）；建造、翻建、大修自住住房的，最高可贷额度为房屋修、建工程造价的60％；
（二）按照最近一年内职工每月缴存住房公积金的平均数额确定贷款限额，其计算公式为：
可贷额度＝借款人月缴存住房公积金数额×12×贷款期限×2＋共同借款人月缴存住房公积金数额×12×贷款期限×2。
第十四条 职工贷款的具体金额，按照借款人的申请金额和本办法第十三条规定的限额标准计算确定。申请贷款金额不超过规定限额的，一般以申请贷款金额作为实际贷款金额；申请贷款金额超过其中一项限额的，以较低限额作为贷款金额。
第十五条 职工住房公积金贷款利率，按照中国人民银行颁布的利率标准执行。
贷款期内如遇利率调整，于次年1月1日起，对一年期以上的贷款按相应利率档次执行新的利率。一年期以内（含一年期）的贷款，按人民银行规定，利率不予调整。
第四章 贷款程序
第十六条 借款人向管理中心或其分中心、管理部提出贷款申请，领取并填写贷款申请表，提供本办法第九条规定的书面材料，报管理中心或其分中心、管理部审批。
第十七条 管理中心或其分中心、管理部对借款人提供的材料进行审查、核定后，在7个工作日内将审批结论通知借款人；借款人持管理中心或其分中心、管理部批准的手续，到承办银行办理贷款手续。
第十八条 承办银行对借款人的申贷材料进行审查，符合条件的签订贷款合同、担保合同，办理公证等相关手续。
借款人手续完备，由承办银行将所贷款项，按借款合同的约定，以转帐方式划入售房单位在银行开设的存款帐户;办理二手房贷款的，将资金划转到管理中心或其分中心、管理部认可的代办机构在银行开设的帐户或借款人信用卡帐户或储蓄卡上；职工自建、大修住房贷款的，承办银行可将资金直接划转到借款人信用卡帐户或储蓄卡上。
第五章 贷款偿还
第十九条 贷款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次性还本付息；贷款期限在一年以上的,借款人应自使用贷款后第二个月开始按月偿还贷款本息。偿还贷款本息的方法可选择等额本息还款法或等额本金还款法。
（一）等额本息还款法：即在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其计算公式为：
每月偿还贷款本息额＝ ；
（二）等额本金还款法（利随本清法）：即在贷款期内，每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，其计算公式为：
每月偿还贷款本息额＝ ＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。
第二十条 借款人可以选择以下方式办理还款手续:
（一）借款人每月按合同约定持现金直接到承办银行办理还款；
（二）借款人与承办银行签订委托协议，授权承办银行每月从借款人的信用卡等结算工具上扣划。
第二十一条 借款人应按照借款合同约定，按期归还贷款本息。如有逾期的，借款人应当按照借款合同约定或者国家有关规定支付逾期利息和违约金。借款人连续六个月未按期归还贷款本息或贷款期满后六个月内未还清贷款本息的,承办银行有权依法处置抵押物或追究担保人的连带责任,由保证方代为偿还。
第二十二条 借款人及其共同借款人，在贷款期内需提前偿还贷款本息的，须向承办银行提出书面申请。经承办银行同意后，可偿还部分或全部贷款，但还贷金额不得少于合同约定月还款额的六倍。
第二十三条 借款人及其共同借款人的住房公积金存款余额可以还清职工住房公积金剩余贷款本息时，可提取住房公积金清偿剩余的住房公积金贷款本息。
第二十四条 借款人、共同借款人死亡或被宣告死亡，其财产在偿还公积金贷款余额后，继承人或受遗赠人方可继承或取得借款人的财产。
第六章 贷款担保
第二十五条 借款人申请住房公积金贷款，必须按《中华人民共和国担保法》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的规定办理担保手续。
第二十六条 住房公积金贷款采取抵押、质押或双重保证的担保方式。抵押主要是以现购房及土地使用权抵押；质押只限于国债和银行定期存单；保证承担连带责任的保证人，必须经过管理中心认可。
10万元以上（含10万元）的住房公积金贷款必须采用抵押或质押的担保方式，同时还必须提供第三人保证。
（一）借款人以房地产作为抵押的，须与承办银行签订书面抵押合同，放款前应当向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续，并将他项权利证书交承办银行执管。抵押物需估价的，由具有评估资质并经管理中心认可的机构进行评估，抵押率不得超过抵押物评估值的60％（不含装修价值）。抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。借款人以预购商品房抵押的，必须由承办银行认可的房产开发商提供阶段性担保。
（二）借款人以有价证券（国债、银行定期存单）作为质押,须提供承办银行认可的有价证券，与承办银行签订书面质押合同，并将有价证券交付承办银行执管。有价证券的质押率由管理中心确定，质押合同自有价证券交付登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。
第七章 债权保护
第二十七条 借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人、代管人或其法定继承人、受遗赠人、代管人拒绝履行借款合同的,贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处分抵押物或质押物。
第二十八条 处分抵押物或质押物，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿；其价款超过应偿还部分的，贷款人应退还抵押人或出质人。
第二十九条 借款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，可以按合同约定申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第三十条 借款人有下列情形之一的，贷款人按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，对借款人追究违约责任：
（一）借款人不按期归还贷款本息的；
（二）借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；
（三）未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；
（四）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；
（五）借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的；
（六）借款人与其他公民、组织签订有损贷款人权益的合同或协议的；
（七）保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，质押物价值减少影响贷款人实现质权，而借款人未按照要求重新设定保证或重新抵押（质押）的。
第八章 附则
第三十一条 本办法由泰州市住房公积金管理中心负责实施，并制定相关实施细则。
第三十二条 本办法自发布之日起施行，以前有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。
