中华人民共和国和保加利亚共和国联合声明

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共青团中央


共青团中央关于加强希望工程管理的若干意见

（一九九四年十二月二十日）



　　为了进一步明确希望工程的任务和目标，建立健全并严格执行希望工程的实施管理规范，推动和保证希望工程健康稳定地发展，提出以下意见。

　　（1）希望工程是中国青少年发展基金会（以下简称中国青基会）在团中央领导下，组织实施的一项社会公益事业，是共青团根据自己的职能，从国情出发，从青少年利益出发，为发展贫困地区基础教育事业，解决贫困地区适龄儿童失学问题而办的一件实事，是从整体上提高青少年素质，培养跨世纪人才的一项重要举措。

　　（2）希望工程得到了党和政府的高度重视和支持，得到了海内外各界人士的广泛理解和赞助。希望工程的实施不仅使大批贫困地区失学儿童重返校园，改善了贫困地区的办学条件，同时也唤起了全民的重教意识，弘扬了扶贫济困、助人为乐的传统美德，倡导了时代新风尚，促进了社会主义精神文明建设。

　　（3）希望工程实施五年，随着实施面和救助规模的扩大，管理任务十分繁重，加强自身建设日益迫切。当前，应进一步明确希望工程的任务和发展目标，强化和规范希望工程的系统管理，建立健全并严格执行资金筹集、管理、使用的各项制度，加强希望工程实施机构的自身建设和干部队伍建设，以推动和保证希望工程健康稳定发展。

　　一、希望工程的任务及发展目标

　　（4）实践表明，希望工程对于贯彻政府关于多渠道筹集教育经费的方针具有示范意义。八届人大二次会议通过的《政府工作报告》要求“要做好农村适龄儿童的入学工作，努力降低辍学率。继续动员社会力量，实施希望工程。”实施希望工程，要继续争取党和政府的重视和支持，依靠广大人民群众和海内外各界的热情参与，主动接受教育主管部门的业务指导，做好协调配合工作。要坚持希望工程工作的整体性、管理的规范性和行为的合办性，统一步调，照章办事，依法运行。共青团组织在希望工程实施中应继续发挥主导作用。

　　（5）实施希望工程是一项长期、光荣而艰巨的任务。各级团组织和希望工程实施机构要以锲而不舍、无私奉献的精神和强烈的社会责任感，把这项事业持续推动下去。希望工程的奋斗目标是，在配合国家完成“八七扶贫攻坚计划”和义务教育“两基”目标（即在本世纪末基本普及九年义务教育，基本扫除青壮年文盲）中继续发挥积极作用，救助更多的失学儿童重返校园，援建更多的希望小学，直至所有的适龄儿童都享有接受义务教育的权利。

　　二、明确职责，加强希望工程的系统管理

　　（6）中国青基会作为全国希望工程的实施管理机构，要在团中央领导下，继续直接承担对全国贫困地区失学儿童的救助任务，制订发展规划、实施原则和管理规范，协调、指导、监督、检查地方希望工程的实施工作，加强系统管理。

　　（7）各级地方希望工程实施机构，在同级团委领导下开展工作。有救助任务的省（区），应根据中国青基会的统一部署，实行筹资和救助一体化，落实好下拨救助资金，并对本省（区）希望工程的实施进行规划、协调和管理。没有直接救助任务的直辖市、中直、中央国家机关、解放军、武警部队、全国铁道和全国民航的团组织，应积极参与希望工程的筹资活动，并通过中国青基会和希望工程实施系统落实好救助资金。地（市）团组织，应根据省（区）希望工程实施工作的要求，积极筹集资金，统一纳入省（区）救助管理工作的规范。贫困县的团组织，要集中力量做好希望工程的基础管理工作，即搞好调查摸底，选定救助对象；确保助学金和希望小学建设款及其他救助资金及时到位，妥善落实；组织受助学生向捐款者复信，反馈工作成果；做好宣传及与有关部门的协调配合工作。各级基层团组织应积极承担为希望工程募集资金的任务，所募资金全部交上一级希望工程实施机构管理，不得截留或直接使用。所有希望工程救助捐款必须全部用于希望工程救助项目及改善贫困地区学校的办学条件，不得从中列支办公经费。

　　（8）中国青基会制订的《希望工程实施管理规则》是加强希望工程系统管理的规范性文件，这个《规则》是在实践中逐步修订和完善的，经过一年的试行，将正式颁行。凡有希望工程实施任务的各级团委负责人，都应熟悉《规则》的基本原则和内容，各级希望工程实施机构的工作人员都需接受《规则》的业务培训，要照章办事，规范操作，一丝不苟，慎之又慎，使《规则》贯彻于希望工程实施的全过程，贯彻于每一个细小的工作环节。

　　（9）中国青基会研制开发的“希望工程管理信息系统”是实现希望工程系统化、现代化管理的重要措施和物质依托，要充分发挥其优势，尽快实现全国联网运行，以迅速提高管理水平和质量，实现全系统管理工作的规范、准确、高效，增强管理工作的透明度。

　　三、严格希望工程地方基金的审批和管理

　　（10）希望工程基金由中国青基会设立，加强希望工程基金管理是希望工程实施管理工作的核心。希望工程地方基金的设立须经中国青基会或其授权的省级希望工程基金管理机构批准并履行审批手续，签订协议。希望工程地方基金属于全国希望工程基金的组成部分，执行统一的管理规则。地方基金管理机构违反管理规则，在基金管理上出现严重问题的，授权单位有权将基金撤销、收缴，并根据《希望工程实施管理规则》中有关责任条款予以追究。

　　（11）各省级团委经中国青基会批准，均可设立希望工程基金的地方基金。基金名称为“希望工程×省（区、市）基金”，该基金管理机构名称为“希望工程×省（区、市）基金管理办公室”，受中国青基会和省级团委双重领导。基金管理办公室主任由中国青基会商所在省（区、市）团委同意后任命。承担省级基金管理的实体机构是省级青基会（省[区]希望工程实施领导小组办公室），该机构在省级团委领导和中国青基会业务指导下，对外开展筹资活动，进行资金的管理和使用。“希望工程×省（区、市）基金管理办公室主任”由该省（区、市）青基会法定代表人（理事长或秘书长）担任，根据《希望工程实施管理规则》和青基会章程授予的职责范围，对希望工程基金在本省（区、市）的管理负法律责任。

　　（12）严格控制希望工程地（市）基金的设立。设立希望工程地（市）基金必须具备以下条件：辖国家《八七扶贫攻坚计划》中确定的贫困县；开设希望工程基金专户并配备专职财务人员；资金数额在50万元以上。希望工程地（市）基金的建立须经省级希望工程实施机构审批。不辖贫困县的地（市）不得建立希望工程基金。不提倡在县一级设立希望工程基金。任何一级团组织未经批准，一律不得擅自设立希望工程基金，迸行资金筹集、结存和管理。

　　（13）没有设立希望工程基金的地（市）、县根据上级希望工程实施机构的统一部署，可以接受希望工程捐款。其中不含或不是贫困县的，捐款应一律上缴省级希望工程基金，通过省级基金管理机构定向用于本地区贫困乡村或其他贫困地区的救助；含或是贫困县的，可以上缴省级希望工程基金后由省级基金管理机构在本地区安排救助，也可以根据本省（区）统一的救助工作计划，在短期内全部用于当地的救助项目，不得结存。资金使用情况，应报省级基金管理机构备案。

　　（14）省级希望工程实施机构对已批准建立的地（市）、县希望工程基金，均需在摸清情况的基础上，进行清理整顿。具备（12）款中所设条件的地（市）基金，可以保留；县级基金原则上不予保留，可按（13）款中所规定的方式进行处置。县级基金如确有较大数额需要保留的，经过严格审查后予以保留。鉴于县级基金无力配备专职财务人员，资金必须委托县政府财政部门代行管理。不建基金的县级希望工程实施机构所收零星捐款、上级下拨的救助款、建校款、专项工作经费亦一律交由县政府财政部门代收代支。

　　（15）希望工程全国及省级基金，在保证助（奖）学金拨款、希望小学建设拨款的前提下，对暂时结存的款项，可以根据国务院《基金会管理办法》的规定，通过适当方式实现增殖。增殖资金的使用按国务院有关规定执行。基金增殖活动，必须严格执行国家有关政策法规，做到合法、安全、有效。数额大的增殖项目在实施前，要进行严格充分的可行性论证。在基金增殖活动中，因决策不慎、工作失误或违反有关规定造成基金总额减损的，要追究基金管理机构负责人或直接责任者的行政或法律责任。

　　（16）设立希望工程共同基金，由中国青基会的专业管理人员运作部分基金统一进行增殖活动，是解决地方希望工程基金管理机构专业力量不足、投资风险大及资金分散难以形成规模效益等实际困难而采取的有效措施，符合希望工程基金管理的整体性原则，应继续试行，并总结经验，创造条件，向设立独立的专业基金管理机构的方向发展。

　　四、健全监督机制，维护希望工程的纯洁性

　　（17）强化监督是保证希望工程杜绝腐败、立于不败之地的一项重要措施。希望工程的监督包括捐款人、政府部门、社会公众、新闻媒介和法律的监督以及希望工程实施系统内部的监督控制。各级希望工程基金每年都应进行基金收支管理的财务检查，并接受国家审计部门的审计，财务检查和审计的结果，应通过一年一次的社会监督日活动，向社会公布，接受监督。任何一级团组织、希望工程实施机构或个人，如有截留、挪用、贪污希望工程捐款的不法行为或其它有损希望工程形象的舞弊行为，一经发现，必须严肃处理，情节严重的，要追究法律责任。

　　（18）随着希望工程影响的日益扩大，社会上出现了许多以希望工程名义的自发的捐资助学活动，这一方面反映了社会对农村基础教育事业的关注和支持，另一方面因其没有纳入希望工程管理体系，缺乏严格的监督，容易在资金的使用上出问题。如何规范这些捐资助学行为，有待认真研究，拿出对策。同时，要充分运用舆论、法律等手段，坚决制止和打击假借希望工程之名骗取钱财，恶意损害、玷污希望工程声誉的不法行为，使希望工程获得良好的发展环境，维护希望工程的纯洁性。

　　五、加强希望工程职能机构建设，培养高素质的于部队伍

　　（19）希望工程的实施，不仅强化了共青团的社会职能，同时在实践中培育了以中国青基会和省级青基会为主体的希望工程职能机构，保证了这项浩繁复杂的巨型工程稳定健康的发展。青基会这一新型组织系统的形成，为共青团关注和参与社会发展，扩大工作领域提供了有利条件；同时，对于探索改革开放中社会利益关系的调整及社会保障体系的建立具有积极意义。

　　（20）省级青基会在希望工程实施中，处于承上启下、举足轻重的地位，加强省级青基会的建设，对于希望工程的顺利发展至关重要。目前，省级青基会存在着机构不健全，管理制度不完善，工作条件差，高素质人才缺乏，队伍不稳定，缺乏长远发展目标和规划等问题，自身建设的滞后和高标准高强度的工作压力形成严重矛盾。各省、自治区、直辖市团委对此应予高度重视。把青基会机构建设作为一项基础性、全局性的工作，切实抓紧抓好。

　　（21）根据国务院《基金会管理办法》的规定，省级青基会是具有独立法人资格的非营利性社会团体。省级团委应采取政策扶持、财政补贴、扩大积累的办法，使其逐步向自收自支过渡。中国青基会为省级青基会的发展投入了必要的启动资金和物质条件，今后仍应继续扶持。省级青基会应遵循青基会的宗旨和自身发展目标，合理设置机构，建立健全各项规章制度，不断扩大工作领域，走自我发展的道路，使青基会成为具有进取精神和开拓能力的、能够独立承担民事责任的主体。

　　（22）各省、自治区、直辖市团委应将青基会纳入直属事业单位管理系列，选拔政治思想好，事业心强，有能力，有奉献精神的优秀干部担任青基会领导职务，并享受同级团委中层干部的政治和生活待遇。要关心干部的成长，切实解决其工作、生活中的困难；要注重工作实绩，奖优罚劣，奖励其在同级团委的领导下，独立自主、创造性地开展工作。

　　（23）能否吸引和培养德才兼备的高素质人才，是青基会事业发展的关键。要确立青基会管理人才的结构，注重配备财务、金融、计算机、法律等方面的专业人员。要树立正确的用人观念，打破大锅饭、铁饭碗，建立激励机制，创造有利于人才发挥才干和发展的环境。要加强业务培训，鼓励工作人员在实践中学习、锻炼，提高工作能力。要保持青基会干部队伍的相对稳定。

　　（24）希望工程的发展，对中国青基会的管理水平和队伍建设提出了更高的要求。中国青基会要继续发扬艰苦创业，无私奉献的精神，严格管理，自律慎行，为各级希望工程实施机构作出表率。为加强对中国青基会希望工程基金管理和全国希望工程实施工作的监督，团中央决定成立希望工程监察组，并提议成立由各有关部门和社会各界代表参加的希望工程全国监察委员会，建立监察巡视员制度。

　　（25）希望工程是一项反映时代要求、具有深远影响和光明前途的崇高事业，也是一项在探索中前进的艰难事业，各级团组织和希望工程实施机构要认真总结经验，戒骄戒躁，保持清醒的头脑，加大管理力度，加强自身建设，脚踏实地，团结奋斗，再创新的业绩。


安徽省亳州市人民政府办公室


亳州市人民政府办公室关于印发《亳州市小额贷款公司监管暂行办法》的通知

亳政办〔2012〕9号



各县、区人民政府，市政府有关部门：
　　《亳州市小额贷款公司监管暂行办法》已经市政府同意，现印发给你们，希认真贯彻执行。


　　 亳州市人民政府办公室
　　 二○一二年三月五日


　　 亳州市小额贷款公司监管暂行办法
　　第一章 总 则
　　第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知》（皖政办〔2008〕52号）、《安徽省小额贷款公司监管暂行规定》（皖政办〔2009〕36号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小额贷款公司规范发展意见的通知》（皖政办〔2011〕75号）等有关法律、法规和政策规定，结合本市实际，制定本办法。
　　第二条 本办法适用于本市行政区域内小额贷款公司监管活动。
　　本办法所指小额贷款公司是指在本市行政区域内依法设立，经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司。
　　第二章 监管机构及职责
　　第三条 建立小额贷款公司监管联席会议制度（以下简称市联席会议），统筹协调小额贷款公司的监管和风险处置工作。市联席会议职责如下：
　　（一）负责制定小额贷款公司发展规划及监管具体规定；
　　（二）负责审核小额贷款公司筹建、开业申请；
　　（三）负责对小额贷款公司重大变更事项以及停办业务、撤销等处理方案进行审核确认；
　　（四）负责对在日常监管工作中发现和掌握的小额贷款公司涉嫌虚报注册资本、非法集资等线索进行分析、研判，并及时移送公安机关依法进行查处。
　　（五）负责研究解决其他重大监管事项。
　　第四条 市联席会议由市政府金融工作办公室（以下简称市金融办）、市工商局、市公安局、市财政局、中国人民银行亳州市中心支行、亳州银监分局等单位组成。市联席会议成员单位在各自职责范围内开展监管工作，加强信息沟通，发现重大问题应当及时报告。
　　第五条 市金融办是本市小额贷款公司监督管理的主管部门，具体监管职责如下：
　　（一）组织市联席会议的日常工作；
　　（二）拟订小额贷款公司监管工作制度；
　　（三）审查小额贷款公司的筹建、开业、变更、终止申请，指导小额贷款公司筹建、开业；
　　（四）组织实施非现场监管和现场检查，对小额贷款公司监管指标执行情况进行考核、评价；
　　（五）指导县、区开展小额贷款公司监管工作；
　　（六）市联席会议确定的其他监管事项。
　　第六条 市工商局履行下列监管职责：
　　（一）指导、督促小额贷款公司依法办理公司设立、变更、注销、备案等登记事项；
　　（二）建立小额贷款公司工商企业信用档案，对抽逃资本金或变相抽逃资本金、虚报注册资本、虚假出资、超范围经营和违法发布广告、虚假宣传等违反工商管理法律法规的行为进行处罚；
　　（三）依法查处未经登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动，以及小额贷款公司擅自设立分支机构等行为；
　　（四）督促小额贷款公司根据《中华人民共和国合同法》及有关法律法规的规定办理含格式条款的贷款合同备案手续，督促小额贷款公司及时办理动产抵押登记。
　　（五）建立小额贷款公司年检制度，对小额贷款公司实施年检时，应同时征求同级小额贷款公司监管机构的意见。如果同级小额贷款公司监管机构认为小额贷款公司有违规经营行为，工商部门不予办理相关企业年检手续。
　　第七条 市公安局履行下列监管职责：
　　（一）指导小额贷款公司建立经营安全防范制度；
　　（二）对拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员有无犯罪记录进行认定；
　　（三）依法查处涉嫌非法集资、吸收或者变相吸收公众存款、发放高利贷等金融违法、犯罪行为，打击非法金融活动。
　　第八条 市财政局负责指导小额贷款公司建立健全企业财务会计制度，审核、落实小额贷款公司扶持政策。
　　第九条 中国人民银行亳州市中心支行负责将小额贷款公司纳入信贷征信系统和有关金融统计监测管理系统，向小额贷款公司监管机构提供通过信贷征信系统获得的小额贷款公司业务信息，定期对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。
　　第十条 亳州银监分局负责小额贷款公司涉嫌非法集资行为的监测预警，组织对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款行为进行查处，会同市处置非法集资领导小组办公室组织对小额贷款公司的非法集资行为进行认定。
　　第十一条 县、区政府是其辖区范围小额贷款公司日常监管和风险处置的第一责任人，应当明确县（区）金融办为监督管理主管部门，做好本辖区内小额贷款公司的日常监管工作。
　　各县（区）小额贷款公司监管机构主要职责有：
　　（一）初审本区域内小额贷款公司设立申请，指导、帮助辖内小额贷款公司筹建和开业。
　　（二）根据法律法规和省政府金融办有关规定，对辖区内小额贷款公司相关股权变更、停业整顿、撤销、关闭方案进行审核，对授权范围内的事项进行审批；需要报批的，及时上报。
　　（三）落实市金融办布置的非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析。
　　（四）对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核，并根据考核情况对其经营状况、风险程度做出客观评价。
　　（五）根据市金融办的年度现场检查工作安排和工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查。
　　（六）根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并向市金融办报告。
　　第三章 设立、变更、终止
　　第十二条 在谯城区行政区域内设立小额贷款公司的，注册资本不低于人民币1亿元；在各县行政区域内设立小额贷款公司的，注册资本不低于人民币5000万元。
　　已开业但目前资本金未达到上述要求的小额贷款公司，要抓紧按规定程序进行增资扩股，壮大资本实力，3年内达到新的标准；3年后仍未达到新标准的小额贷款公司，将取消其设立资格。
　　第十三条 拟申请筹建的小额贷款公司，主发起人的持股比例原则上不超过注册资本金总额的35%，主发起人及与之有关联关系的其他发起人持股比例合计不超过注册资本金总额的50%，公司其他发起人中有关联关系的股东所持有的股份合计不超过注册资本金总额的30%。
　　第十四条 发起设立小额贷款公司按以下程序进行：
　　（一）小额贷款公司发起人向所在地县级政府提出筹建申请，县级政府初审后报市政府，市政府审核同意后报省政府金融办。
　　（二）省政府金融办审议通过后，向市政府下达同意小额贷款公司筹建的核准通知。
　　（三）市政府接到省政府金融办核准筹建的通知后，向小额贷款公司所在县（区）政府下达同意小额贷款公司筹建批复文件，各县（区）政府据此下文批复小额贷款公司筹建。
　　（四）小额贷款公司接到筹建批复后，按要求抓紧筹建，筹建工作结束后，及时向所在县（区）政府提出开业申请，经县级政府审核后上报市政府，由市政府下达准予开业批复。开业申请材料事先报省政府金融办备案。小额贷款公司接到开业批复后，应及时到工商部门进行注册登记。
　　（五）小额贷款公司筹建小组接到筹建批复后6个月内不能开业的，要提前向所在县（区）金融办提出延期开业申请。批准筹建6个月后没有开业且没有提出延期申请的，一律取消筹建资格。需要继续筹建的，按照规定程序重新报请核准。
　　第十五条 小额贷款公司开业半年后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。
　　（一）在原有股东中增资扩股，股东结构没有发生变化，增资幅度在原有资本金总额50%以内（不含50%）的，其方案由县（区）金融办审批，报市金融办备案；增资幅度在原有资本金总额50%以上的，其方案由所在县（区）金融办初审后，报市金融办批审批，并报省政府金融办备案。
　　（二）增资扩股中吸纳新股东，股东、股权结构发生变化，增资幅度在原有资本金总额50%以内（不含50%）的，其方案由所在县（区）金融办审批，报市金融办备案；增资幅度在原有资本金总额50%以上的，其方案由所在县（区）金融办初审后，报市金融办审批，并报省政府金融办备案。
　　（三）变更小额贷款公司名称、经营地址、主发起人、持有百分之五以上股权的股东、调整业务范围、分立或者合并、终止，变更小额贷款公司董事长、总经理的，其方案由所在县（区）金融办初审后，报市金融办审批，并报省政府金融办备案。
　　（四）各小额贷款公司必须按经批准的方案进行股权变更或业务调整等，并及时到工商管理部门办理变更登记。
　　（五）小额贷款公司依法终止的，县（区）金融办应当对其清算过程进行监督。
　　第十六条 各县（区）政府在向市政府报送小额贷款公司申请筹建核准材料时，要切实把握好申请节奏，按照"全面覆盖、布局合理、适度竞争"的原则，参考"十二五"期间本区域发展设立小额贷款公司规划的要求，严格控制筹建数量。
　　各县（区）小额贷款公司申请筹建核准材料由县（区）金融办每2个月向市金融办集中报送一次。根据各县（区）申报材料，由市联席会议审议。审议合格的，由市金融办每季度向省政府金融办集中报送一次。
　　第十七条 各县、区在受理和审核小额贷款公司筹建申请时，要加强对各发起人出资能力、诚信水平、风险管控能力等方面的审核把关。
　　（一）所有自然人发起人都要提供个人有效资产证明，收益性资产收入证明和相关纳税证明，并需同时出具符合资质要求的会计事务所的证明函。
　　（二）所有企业法人都要提供近3年的财务报表和拟入股小额贷款公司资本金的来源说明。主发起企业净资产不得低于3000万元，资产负债率不高于70%，连续3年盈利且每年利润在500万元以上。
　　（三）所有自然人发起人都要提供人民银行系统出具的个人信用报告。如有逾期记录，要提供经办银行出具的逾期原因说明。有不良信用记录且不能说明原因的，一律取消发起人资格。
　　（四）所有自然人发起人均要提供公安机关出具的无违法犯罪记录证明。
　　（五）各县、区上报经审核的小额贷款公司申请筹建材料一式四份，其中一份的全部资料须为原件。
　　第十八条 各县、区在受理和审核小额贷款公司筹建、开业申请时，要严格审核小额贷款公司各项规章制度。
　　（一）在审核小额贷款公司筹建申请时，要按照《公司法》和省政府有关小额贷款公司试点规定，认真审核申请筹建公司章程、信贷管理制度、财务管理制度和内部风险防范制度，把好基础制度管理关。
　　（二）在审核小额贷款公司开业申请材料时，要严格审核高管任职资格，拟任小额贷款公司总经理人选，要有在金融机构从事2年以上融资管理业务工作的经历，且没有受过纪律处分。不具备上述条件的，各县、区不得核准其任职资格。
　　第四章 经营监管
　　第十九条 小额贷款公司要健全公司治理结构，建立信贷管理制度、风险控制和防范制度、财务管理及会计核算制度、信息披露制度等，自觉接受各级监管部门检查。
　　第二十条 小额贷款公司应当按照小额、分散的原则办理各项小额贷款，服务对象主要为农民、农业、农村及小微型企业，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。
　　小额贷款公司向股东及关系人发放贷款不得优于其他借款人同类贷款条件。
　　小额贷款公司贷款利率上限不得超过人民银行同期贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0。9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
　　第二十一条 小额贷款公司不得从事下列活动：
　　（一）吸收或者变相吸收存款；
　　（二）超比例发放贷款；
　　（三）委托贷款；
　　（四）跨区域发放贷款；
　　（五）违反利率规定发放贷款；
　　（六）非法集资；
　　（七）监管部门规定不得从事的其他活动。
　　第二十二条 小额贷款公司在银行开立账户，应当在5个工作日内向市、县（区）两级金融办备案，并与县（区）金融办、开户银行签订三方监管合作协议。
　　（一）开户银行应当在协议框架内，配合市、县（区）两级金融办对小额贷款公司的资金流向进行监控，发现异常时，应当及时向县（区）金融办通报，由县（区）金融办上报市金融办。
　　（二）贷款本金、利息结算应当通过银行账户转账处理，不得进行现金结算。
　　（三）小额贷款公司不得进行帐外经营。
　　第二十三条 小额贷款公司贷款质量分类参照银行业金融机构实行五级分类制度。
　　（一）小额贷款公司必须严格执行分类标准，提高贷款分类的准确性。
　　（二）小额贷款公司应按要求提取贷款损失准备，贷款损失准备充足率始终不得低于100%。
　　（三）小额贷款公司在经营过程中发生超过资本金10%以上的不良贷款，或发生超过资本金3%以上的可疑类以下（含可疑类）贷款，要尽快召开董事会研究处置。具体处置办法由各小额贷款公司自行决定。
　　第二十四条 小额贷款公司的设立申报实行媒体公示制度，要在当地报刊、网站公示主发起人和股东名单，接受社会公众监督，检验股东信用及股本金的合法合规性。
　　县（区）金融办应当在小额贷款公司营业场所公布投诉举报电话，设立举报信箱，加强对小额贷款公司经营行为的监督、约束。
　　第二十五条 小额贷款公司应按监管机构的要求，建立健全信息公开披露制度，包括定期向公司股东、相关主管部门、合作的银行业金融机构等披露由会计师事务所审计的财务报告以及年度经营成果、融资信息、重大事项等内容。
　　第二十六条 小额贷款公司要有固定的经营场所。经营场所应有足够经营的面积。经营场所必须配置必要的监控设备和保安力量，消防及安全设施应齐全，并符合安全经营的要求。公司应在经营场所内醒目位置公开悬挂省政府金融办或市政府开业批复文件、营业执照，并悬挂本机构不吸收公众存款、不违规经营、严格遵守《公司法》、诚实守信等公开承诺标示牌。
　　第二十七条 小额贷款公司应当于每月前五个工作日内向县（区）金融办和人民银行亳州市中心支行报送相关报表和资料，并对报送资料的真实性、准确性和完整性负责。
　　县（区）金融办负责本辖区内小额贷款公司报表和资料汇总，并于每月前六个工作日内向市金融办报送相关报表和资料。
　　第二十八条 市金融办应当组织联席会议相关成员单位及县（区）监管部门，每年对小额贷款公司开展一次常规性现场检查。现场检查时，小额贷款公司应当积极配合，按要求提供有关文件或资料。
　　有下列情形之一的，市金融办可以随时组织对小额贷款公司进行现场检查：
　　（一）省政府金融办指定要求检查的；
　　（二）有媒体报道、市场传闻涉及负面或重大风险信息的；
　　（三）有投诉、举报的；
　　（四）有来自公安、工商、金融监管等部门预警和情况通报的；
　　（五）日常监管发现有重大风险隐患的；
　　（六）其他需要现场检查的情形。
　　第二十九条 小额贷款公司开业前，市金融办应当组织对其拟任董事、监事、高级管理人员及财务部门负责人进行集体谈话，重点就经营范围、禁止从事的经营行为以及相关法律责任开展教育培训，并组织对拟任董事、监事及高级管理人员进行任职资格考试。集体谈话记录及考试情况，作为申请董事、监事、高级管理人员任职资格的必备材料。
　　第五章 强化政策扶持
　　第三十条 小额贷款公司是依法设立的不吸收存款的金融组织。各有关部门对小额贷款公司开展的正常业务应给予支持，在小额贷款公司办理房屋、股权、机器设备、车辆等他项权利抵（质）押登记时，应积极受理，提供优质高效的服务。
　　第三十一条 对于经营管理好、风险控制强的小额贷款公司，经市金融办审批同意，报省金融办核准后，可开展保险代理、信托代理、票据贴现、资产转让等新业务试点工作，拓宽金融服务范围。
　　第三十二条 各县、区政府应进一步加大对小额贷款公司的支持力度，在税收返还奖励、评先评优、政府奖励资金安排方面，对小额贷款公司与金融机构一视同仁，鼓励小额贷款公司做大做强。
　　第三十三条 对年度考核合格的县（区）域小额贷款公司，按照《亳州市人民政府办公室关于发挥财政引导作用支持中小企业和"三农"发展的通知》（亳政办〔2011〕46号）规定给予奖励。
　　第六章 法律责任
　　第三十四条 小额贷款公司有下列行为之一的，相关部门应当依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　（一）违反区域经营规定的；
　　（二）未遵守同一借款人贷款比例和向银行融入资金比例规定的；
　　（三）未按规定备案银行账户，并签署三方监管协议的；
　　（四）应批准事项未经批准擅自实施的；
　　（五）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
　　（六）未按照规定进行信息披露的；
　　（七）发生重大风险事件隐瞒不报、迟报、谎报的；
　　（八）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；
　　（九）经营活动超出核准的经营范围的；
　　（十）监管部门根据审慎性监管原则认定的其他违规行为。
　　第三十五条 小额贷款公司有上述行为的，县（区）金融办应约见其董事、监事、高级管理人员谈话，要求就有关情况进行说明，责令其限期整改，并将公司法定代表人、主要经营负责人、相关责任人员列入不良信用记录名单，同时向银行业金融机构和相关单位通报。
　　列入不良信用记录名单人员五年内不得担任本市各类地方金融组织董事、监事及高级管理人员。
　　第三十六条 未经批准擅自设立小额贷款公司的，依法予以取缔，并没收全部非法所得，同时取消主发起人小额贷款公司行业准入资格。
　　第三十七条 小额贷款公司获准开业后连续半年以上未经营贷款业务的，由县（区）金融办提出意见，报市金融办提请省政府金融办撤销其经营贷款业务资格，同时由工商部门依法吊销营业执照。
　　第三十八条 小额贷款公司股东虚假出资，或在公司成立后抽逃或变相抽逃其资金的，由小额贷款公司监管机构责令改正，并会同工商部门依法处以其虚假出资或抽逃出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款。对抽逃资本金主要责任人要按相关规定进行严肃查处，直至追究法律责任。
　　第三十九条 小额贷款公司存在非法集资、吸收或变相吸收公众存款、以借款名义进行内外部融资等违法违规行为的，一经查实，由县（区）金融办立即收缴省政府金融办或市政府的批复，由工商行政管理部门依法吊销营业执照，并由所在县（区）人民政府依法进行查处和后续处置工作。
　　对辖区内存在涉嫌吸收、变相吸收公众存款以及非法集资的小额贷款公司的县（区），一经查实，市政府将暂停核准其县（区）内所有小额贷款公司的筹建申请，直至整改到位，纠正全部违规违法行为。
　　第四十条 严禁小额贷款公司进行帐外经营，违反规定，在法定的会计账簿之外另立账簿、逃避监管的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以5万元以上50万元以下罚款。小额贷款公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等资料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由小额贷款公司主管部门对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处以3万元以上30万元以下的罚款，同时取消小额贷款公司高管人员任职资格。对小额贷款公司高管或其他股东，利用个人名义违规发放贷款，一经查实，将没收全部违法所得，并在全市范围内进行通报。情节严重的，移交司法部门处理。
　　第四十一条 小额贷款公司违反有关规定，发生不规范转让股权或增资扩股、不按规定报送披露信息、严重关联交易、内控不到位、利率超出规定范围、拨备等风险覆盖未按有关规定计提、不配合监管机构监管等行为的，应责令限期改正，并在拓宽业务范围、增资扩股、扩展融资等方面从严控制，同时取消其税收优惠、参与考核奖励等资格。对于规定期限内整改不到位的，由相关部门依法责令其停业整顿，直至吊销营业执照。
　　第七章 附 则
　　第四十二条 各县（区）政府可根据本暂行办法，结合辖内情况，制定本区域小额贷款公司监管实施细则。
　　第四十三条 本办法具体应用中的有关问题由市金融办负责解释。
　　第四十四条 本办法自发布之日起实施。